Аннуитетный калькулятор
Аннуитетный калькулятор
Параметры аннуитета
Что такое аннуитет?
Аннуитет — это схема погашения кредита, при которой ежемесячный платёж остаётся неизменным весь срок кредита. В начале большая часть платежа — это проценты, в конце — почти только тело кредита.
Формула аннуитета
E = P × r × (1+r)n / ((1+r)n − 1)
где P — сумма кредита, r месячная ставка и n число месяцев.
Аннуитет или дифференцированные платежи?
| Характеристика | Аннуитет | дифференцированные платежи |
|---|---|---|
| Ежемесячный платёж | Остаётся неизменным | Уменьшается со временем |
| Первый платёж | Меньше | Больше |
| Последний платёж | Равен первому | Наименьший |
| Всего процентов | Выше | Меньше |
| Распространённость | Очень распространён | Реже |
Большинство потребкредитов и ипотек — аннуитетные. Дифференцированная схема чаще встречается, например, в кредитах для бизнеса.
Пример: 1 000 000 ₽, 18%, 6 лет
| Год | погашение | Проценты | Остаток |
|---|---|---|---|
| 1 | 2 968,48 | 919,12 | 17 031,52 |
| 2 | 3 137,04 | 750,56 | 13 894,48 |
| 3 | 3 315,03 | 572,57 | 10 579,45 |
| 4 | 3 502,92 | 384,68 | 7 076,53 |
| 5 | 3 701,21 | 186,39 | 3 375,32 |
| 6 | 3 375,32 | 15,46 | 0,00 |
Всего выплачено: 22 829,68 ₽. Процентов всего: 2 829,68 ₽.
Когда аннуитет не подходит?
- Если вы ожидаете снижения доходов — дифференцированная схема уменьшает платежи со временем.
- Если хотите меньше переплатить — дифференцированная схема обычно экономит несколько процентов на переплате.
- Если у вас нерегулярный доход — гибкое погашение может быть удобнее.
Часто задаваемые вопросы
Да, при фиксированной ставке. Если ставка плавающая (привязана к ключевой ставке ЦБ), платёж меняется при её изменении.
Обычно нет в середине договора, но с банком можно договориться. Иногда возможно изменить срок или схему погашения.
Если ставка растёт, платёж может остаться прежним, но срок кредита увеличится. Либо банк увеличит платёж, чтобы его хватало на проценты.