Annuiteettilaskuri
Annuiteettilaskuri: laske annuiteettilainan kuukausierä, kokonaiskorot ja vertaa tasalyhennykseen. Sisältää korkostressitestin ja maksuaikataulun.
Annuiteettilaskurin tiedot
Mikä on annuiteetti?
Annuiteetti tarkoittaa lainan takaisinmaksutapaa, jossa kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan. Alussa suurin osa maksusta on korkoa, lopussa lähes pelkkää lyhennystä.
Annuiteetin kaava
E = P × r × (1+r)n / ((1+r)n − 1)
missä P on lainamäärä, r kuukausikorko ja n kuukausien määrä.
Annuiteetti vai tasalyhennys?
| Piirre | Annuiteetti | Tasalyhennys |
|---|---|---|
| Kuukausierä | Pysyy samana | Pienenee ajan myötä |
| Ensimmäinen erä | Pienempi | Suurempi |
| Viimeinen erä | Yhtä suuri kuin ensimmäinen | Pienin |
| Kokonaiskorko | Korkeampi | Pienempi |
| Yleisyys | Erittäin yleinen | Harvinaisempi |
Useimmat kulutusluotot ja asuntolainat ovat annuiteettilainoja. Tasalyhennys on yleisempi esimerkiksi yritysluotoissa.
Esimerkki: 20 000 €, 5,5 %, 6 vuotta
| Vuosi | Lyhennys | Korko | Jäljellä |
|---|---|---|---|
| 1 | 2 968,48 | 919,12 | 17 031,52 |
| 2 | 3 137,04 | 750,56 | 13 894,48 |
| 3 | 3 315,03 | 572,57 | 10 579,45 |
| 4 | 3 502,92 | 384,68 | 7 076,53 |
| 5 | 3 701,21 | 186,39 | 3 375,32 |
| 6 | 3 375,32 | 15,46 | 0,00 |
Yhteensä maksettu: 22 829,68 €. Korkoa yhteensä 2 829,68 €.
Milloin annuiteetti ei sovi?
- Jos odotat tulojen laskevan – tasalyhennys pienentää eriä ajan myötä.
- Jos haluat maksaa vähemmän korkoa – tasalyhennys säästää tyypillisesti muutamia prosentteja kokonaiskorossa.
- Jos sinulla on epäsäännölliset tulot – joustava lyhennys voi olla parempi.
Usein kysytyt kysymykset
Kyllä, kiinteällä korolla. Jos korko vaihtelee (esim. Euribor-laina), kuukausierä muuttuu korkojakson vaihtuessa.
Yleensä ei kesken sopimuksen, mutta pankin kanssa voi neuvotella. Joskus on mahdollista vaihtaa laina-aikaa tai lyhennystapaa.
Jos korko nousee, kuukausierä pysyy samana mutta laina-aika pitenee. Tai pankki voi lyhentää laina-aikaa, jos erä ei riitä korkoon.