Lainan korkolaskuri
Laske kulutusluoton, pankkilainan tai yksityislainan kuukausierä, kokonaiskorot ja todellinen vuosikorko. Sopii 1 000 € – 500 000 € lainoille.
Syötä lainan tiedot
Miten lainan korkolaskuri toimii?
Lainan korkolaskuri käyttää annuiteettikaavaa, joka on Suomessa yleisin kulutusluottojen ja pankkilainojen takaisinmaksutapa:
Kuukausierä = P × r × (1+r)n / ((1+r)n − 1)
missä P on lainamäärä, r on kuukausikorko (vuosikorko jaettuna 12:lla) ja n on erien määrä.
Annuiteetti vai tasalyhennys?
Annuiteettilainassa kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan. Alussa suurin osa maksusta on korkoa, lopussa lähes pelkkää lyhennystä. Tämä on yleisin lainamuoto.
Tasalyhennyslainassa lyhennys on sama joka kuukausi, mutta korko pienenee, joten kokonaiserä pienenee ajan myötä. Kokonaiskorko on pienempi kuin annuiteetissa.
Esimerkkejä lainakuluista
| Lainamäärä | Vuosikorko | Aika | Kuukausierä | Korot yht. | Maksettava yht. |
|---|---|---|---|---|---|
| 5 000 € | 5,0 % | 3 v | 149,97 € | 398,93 € | 5 398,93 € |
| 10 000 € | 6,0 % | 5 v | 193,33 € | 1 599,57 € | 11 599,57 € |
| 20 000 € | 7,0 % | 7 v | 310,87 € | 6 113,16 € | 26 113,16 € |
| 50 000 € | 5,5 % | 10 v | 542,38 € | 15 085,12 € | 65 085,12 € |
| 100 000 € | 4,8 % | 15 v | 782,17 € | 40 790,98 € | 140 790,98 € |
Mitä todellinen vuosikorko tarkoittaa?
Todellinen vuosikorko (todellinen vuosikorko) sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki lainan kulut: avausmaksun, kuukausittaisen tilinhoitomaksun ja mahdolliset muut kulut. Se on ainoa oikea tapa vertailla lainoja keskenään.
Esimerkki: 10 000 € laina, nimelliskorko 6 %, avausmaksu 100 €, kuukausimaksu 5 €/kk, 5 vuotta:
- Maksettava nimelliskoron mukaan: 11 599,57 €
- Todellinen kustannus (sis. kulut): 12 099,57 €
- Todellinen vuosikorko: noin 7,4 %
Pankin markkinoinnissa näkyvä "nimelliskorko alkaen 4 %" voi siis tarkoittaa käytännössä 6–8 % todellista vuosikorkoa.
Vinkkejä lainan valintaan
- Vertaile aina todellista vuosikorkoa, älä pelkkää nimelliskorkoa.
- Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää mutta kasvattaa kokonaiskorkoa.
- Suurempi käsiraha tai lyhyempi laina-aika säästää korkokuluissa.
- Tarkista, onko laina mahdollista maksaa ennenaikaisesti ilman lisäkustannuksia.
- Yhdistelylaina voi pienentää kuukausikustannuksia, jos useita pieniä lainoja.
Usein kysytyt kysymykset – lainan korkolaskuri
Vuonna 2026 hyvänä kulutusluoton nimelliskorkona pidetään alle 6 %, ja asuntolainassa marginaali 0,5–0,9 % on kilpailukykyinen. Todellinen vuosikorko ratkaisee aina.
Kyllä – lyhennysvapaa kuukausi tarkoittaa, että maksat vain koron, ei lyhennystä. Kokonaiskorko kasvaa, koska pääoma ei pienene.
Ylimääräinen lyhennys pienentää pääomaa, jolloin tulevat korot lasketaan pienemmästä saldosta. Voit joko säästää korkokuluissa tai lyhentää laina-aikaa.
Laskuri käyttää vakiokaavoja. Pankin tarjous voi poiketa, jos mukana on erityisehtoja, korkokatto tai marginaaliporrastus.