Excel-korkolaskuri

Excelin korkokaavat

Excel sisältää valmiit talousfunktiot lainan laskentaan. Näillä voit rakentaa oman korkolaskurin Exceliin tai Google Sheetsiin.

PMT – Kuukausierä

PMT-funktio laskee annuiteettilainan kuukausierän:

=PMT(korko/aika_yksikköä_kohti, erien_määrä, -pääoma)

Esimerkki: 10 000 € laina, 6 % vuosikorko, 60 kuukautta:

=PMT(6%/12, 60, -10000)

Tulos: 193,33 €

IPMT – Koron osuus

IPMT palauttaa tietyn erän korko-osuuden:

=IPMT(korko/aika_yksikköä, erä, erien_määrä, -pääoma)

Esimerkki: 1. erän korko:

=IPMT(6%/12, 1, 60, -10000)

Tulos: 50,00 €

PPMT – Lyhennyksen osuus

PPMT palauttaa tietyn erän lyhennysosuuden:

=PPMT(korko/aika_yksikköä, erä, erien_määrä, -pääoma)

FV – Tuleva arvo (säästö)

Säästöjen loppuarvon laskenta:

=FV(korko/aika_yksikköä, erien_määrä, -lisäsijoitus, -alkupääoma)

Google Sheets -yhteensopivuus

Kaikki yllä olevat kaavat toimivat myös Google Sheetsissä. Ero:

• Google Sheets käyttää samaa syntaksia kuin Excel.
• Suomessa desimaalierotin on pilkku, mutta kaavoissa käytetään yleensä pistettä.
• Rahayksikkö on euro (€), voit käyttää muotoilua € #,##0.00.

Valmis Google Sheets -malli

Voit kopioida alla olevan taulukon suoraan Google Sheetsiin:

Solu B1: lainamäärä, B2: vuosikorko, B3: erien määrä.

Esimerkki: JavaScript-korkolaskuri

JavaScriptillä voit tehdä selaimessa toimivan laskurin:

function annuity(P, annualRate, years) {
  const r = annualRate / 100 / 12;
  const n = years * 12;
  return P * (r * Math.pow(1+r, n)) / (Math.pow(1+r, n) - 1);
}
console.log(annuity(10000, 6, 5));

Usein kysytyt kysymykset

Aiheeseen liittyvät

Excel-korkolaskuri – näin se auttaa

Tällä sivulla on Excel-korkolaskuri, joka näyttää tuloksen heti selaimessa ilman rekisteröitymistä. Saman laskennan voi tehdä myös taulukkolaskennan valmiilla funktioilla.

Näytämme PMT-, IPMT- ja PPMT-kaavat esimerkkeineen.

Tällä sivulla teet laskennan itse: syötät omat lukusi ja saat tuloksen heti, ilman rekisteröitymistä tai sähköpostia. Voit muuttaa arvoja vapaasti ja verrata eri vaihtoehtoja.

Esimerkkilaskelma

Otetaan esimerkiksi 20 000,00 € laina 5,90 % vuosikorolla. Taulukko näyttää, miten laina-ajan pituus vaikuttaa kuukausierään ja kokonaiskorkoon.

Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää mutta kasvattaa maksettavaa korkoa. Lyhyempi aika säästää koroissa, jos kuukausierä on maksettavissa.

Hyvä tietää

Koron vaikutus korostuu ajan myötä: mitä pidempi aika ja suurempi pääoma, sitä enemmän korolla on merkitystä lopputulokseen. Siksi pienetkin erot korossa kannattaa ottaa vakavasti.

Käytä laskuria oppimisen välineenä: kokeile eri arvoja ja katso, mikä muuttaa tulosta eniten. Näin ymmärrät oman tilanteesi ja osaat tehdä perustellun päätöksen.

Käyttötilanteet

Tässä tyypillisiä tilanteita, joissa laskuri auttaa tekemään paremman päätöksen.

• Kun vertailet kahta tarjousta ja haluat tietää, kumpi tulee halvemmaksi.
• Kun suunnittelet budjettia ja tarvitset arvion kuukausierästä.
• Kun haluat nähdä, paljonko koroissa säästää lyhyemmällä maksuajalla.
• Kun tarkistat, vastaako saamasi lasku odotuksiasi.

Mitä kannattaa huomioida

• Älä sekoita nimelliskorko ja todellinen vuosikorko – vertaile aina todellista vuosikorkoa.
• Älä oleta, että lyhin maksuaika on aina paras; tärkeintä on, että kuukausierä on maksettavissa.
• Älä luota vain yhteen laskelmaan; testaa useita korkoja stressitestinä.

Miksi laskea korko täällä

Selkeä laskelma auttaa vertailemaan vaihtoehtoja ja välttämään yllätyksiä.

• Ilmainen käyttää ilman rekisteröitymistä tai kirjautumista.
• Nopea: näet kuukausierän ja korot sekunnissa.
• Toimii puhelimella ja tietokoneella samalla tavalla.
• Laskelmat säilyvät laitteesi muistissa, joten voit palata niihin.

Näin käytät laskuria

1. Aloita antamalla euromäärä, jota tarkastelet.
2. Anna vuosikorko prosentteina – käytä desimaalipilkkua.
3. Määritä ajanjakso, jolta korko lasketaan.
4. Napsauta laskentapainiketta ja tarkastele lukuja.

Voit muuttaa arvoja ja laskea uudelleen niin monta kertaa kuin haluat. Tulos päivittyy heti.

Laskurin antamat tiedot

• kuukausierän tai kertyvän summan euroina
• korkojen osuuden yhteensä koko ajalta
• maksettavan tai säästyvän kokonaissumman
• erittelyn, josta näet pääoman ja koron suhteen

Tarkistuslista

Käy nämä kohdat läpi, niin päätöksesi perustuu kokonaiskuvaan.

• Määritä pääoma, korko ja aika tarkasti.
• Vertaa todellista vuosikorkoa eri vaihtoehdoissa.
• Laske kokonaiskustannus, älä vain kuukausierää.
• Testaa laskelma useilla korko-oletuksilla.
• Tallenna tai jaa tulos myöhempää vertailua varten.

Lyhyet vastaukset yleisimpiin kysymyksiin

Onko laskuri ilmainen?

Kyllä, täysin ilmainen eikä rekisteröitymistä tarvita.

Ovatko tulokset tarkkoja?

Tulokset ovat suuntaa-antavia ja perustuvat vakiintuneisiin kaavoihin. Pyöristykset voivat aiheuttaa pieniä eroja.

Voinko käyttää laskuria puhelimella?

Kyllä, laskuri on suunniteltu toimimaan sujuvasti myös mobiililaitteilla.

Käytännön vinkit

Muutamalla huomiolla laskelmasta tulee tarkempi ja hyödyllisempi.

• Vertaile aina todellista vuosikorkoa, sillä se sisältää myös kulut.
• Testaa laskelma korkeammalla korolla, jos korko on vaihtuva.
• Kokeile eri maksuaikoja: lyhyempi aika säästää koroissa, pidempi keventää kuukausierää.
• Kirjaa tulos muistiin, jotta voit verrata sitä pankilta saamaasi tarjoukseen.

Läheiset aiheet ja käsitteet

Alla muutama termi, joka auttaa ymmärtämään laskelmaa paremmin.

• Nimelliskorko – koron perusprosentti ilman kuluja.
• Todellinen vuosikorko – korko, joka sisältää myös kulut ja mahdollistaa reilun vertailun.
• Euribor – vaihtuvakorkoisten lainojen yleisin viitekorko euroalueella.
• Korkoa korolle – ilmiö, jossa kertynyt korko alkaa itsekin tuottaa korkoa.
• Kuukausierä – kuukausittain maksettava summa, joka koostuu korosta ja lyhennyksestä.

Laskentakaava

Annuiteettierä lasketaan kaavalla Erä = pääoma × k / (1 − (1 + k)⁻ⁿ), jossa k on kuukausikorko (vuosikorko jaettuna kahdellatoista) ja n maksuerien määrä. Kuukausierä pysyy vakiona, mutta koron osuus pienenee ja lyhennyksen osuus kasvaa laina-ajan edetessä.

Kokonaiskorko saadaan, kun kaikkien erien summasta vähennetään alkuperäinen pääoma. Todelliseen vuosikorkoon lasketaan lisäksi avaus- ja kuukausimaksut.

Korkolaskenta Excelissä ja Google Sheetsissä

Taulukkolaskennassa lainan kuukausierän saa valmiilla funktiolla. Suomenkielisessä Excelissä käytä muotoa =MAKSU(korko/12; kuukaudet; -pääoma) ja englanninkielisessä =PMT(rate/12; nper; -pv). Google Sheets käyttää samaa PMT-funktiota.

Yksittäisen erän koron ja lyhennyksen erottelet funktioilla IPMT (koron osuus) ja PPMT (lyhennyksen osuus). Esimerkiksi 10 000 €, 6,5 % ja 60 kk antaa kaavalla =PMT(6,5%/12;60;-10000) noin 195,66 € kuukausierän.

Vinkki: laita korko, pääoma ja kuukaudet omiin soluihinsa ja viittaa niihin kaavassa. Näin voit muuttaa yhtä arvoa ja koko lyhennystaulukko päivittyy. Halutessasi voit viedä tällä sivulla lasketun taulukon CSV-muodossa ja avata sen suoraan taulukkolaskennassa.

Yhteenveto

Kun käytät työkalua nimeltä Excel-korkolaskuri, syötä omat lukusi ja vertaile useita vaihtoehtoja ennen päätöstä. Muista, että tulos on suuntaa-antava eikä korvaa pankin tai viranomaisen virallista laskelmaa.

Paras hyöty syntyy, kun vertaat useita vaihtoehtoja rinnakkain ja kirjaat tulokset ylös. Näin näet mustaa valkoisella, mikä vaihtoehto tulee edullisimmaksi ja miten korko kertyy ajan myötä.

Löydät kaikki laskurit etusivulta, ja vinkkejä käyttöön ohjesivulta.

Luotettavat tietolähteet

Laskurin kaavat vastaavat rahoitusalan vakiintunutta käytäntöä. Ajantasaiset korot ja viralliset ohjeet kannattaa aina tarkistaa alkuperäisistä lähteistä:

• Suomen Pankki – viitekorot ja tilastot
• Finanssivalvonta – ohjeet lainanottajalle
• Kilpailu- ja kuluttajavirasto – kuluttajan oikeudet

Laskelmat ovat suuntaa-antavia eivätkä korvaa pankin, velkojan tai viranomaisen virallista laskelmaa.