Korkolaskuri – laske lainan, säästön ja viivästyskoron kustannukset
Suomen monipuolisin ilmainen korkolaskuri. Syötä summa, korko ja aika – saat kuukausierän, kokonaiskorot, todellisen vuosikoron ja maksuaikataulun heti. Ei kirjautumista.
Lainan korkolaskuri
Laske kulutusluoton tai pankkilainan kuukausierä, kokonaiskorot ja todellinen vuosikorko.
Asuntolainan korkolaskuri
Syötä asunnon hinta, omarahoitusosuus, viitekorko ja marginaali – saat kuukausierän ja korkostressitestin.
Säästön ja talletuksen korkolaskuri
Laske säästötilin tai määräaikaistalletuksen loppupääoma kuukausittaisilla tai kertasijoituksilla.
Sijoituksen ja rahaston korkolaskuri
Pitkän aikavälin tuottolaskuri: alkupääoma, kuukausittainen sijoitus, rahaston tuotto-odotus ja kulut.
Viivästyskoron korkolaskuri
Laske laskun tai veron viivästyskorko eräpäivästä maksupäivään (todellisten päivien mukaan).
Luottokortin ja BNPL:n korkolaskuri
Arvioi luottokorttivelan, Klarnan tai Ferratumin takaisinmaksuaika ja kustannukset.
Mikä on korkolaskuri ja mihin sitä tarvitaan?
Korkolaskuri on työkalu, jolla lasketaan rahamäärälle kertyvät korot, lainan kuukausierä tai säästön loppupääoma. Suomessa korkolaskuria käytetään erityisesti seuraaviin tarkoituksiin:
- Lainan kuukausierän arviointi – ennen lainapäätöstä tiedät paljonko kuukausittain maksat.
- Kokonaiskorkojen vertailu – eri pankkien, eri marginaalien ja eri laina-aikojen vertailu.
- Asuntolainan stressitesti – miten 1 % tai 2 % koronnousu vaikuttaa kuukausierään?
- Säästön ja sijoituksen tuotto – korkoa korolle -ilmiön havainnollistaminen.
- Viivästyskoron laskenta – laskun tai veron päiväkohtainen viivästyskorko.
- Luottokorttivelan takaisinmaksusuunnitelma – kuinka kauan kestää, jos maksat vain vähimmäiserän?
Tämä laskuri antaa suuntaa-antavan arvion. Pankin virallinen tarjous voi poiketa marginaalista, kuluista ja riskiarvioinnista johtuen.
Korkolaskurin kaava – yksinkertainen korko
Yksinkertainen korko lasketaan kaavalla Korko = Pääoma × Vuosikorko × Päivät / 365. Esimerkiksi 10 000 € lainalle, jonka vuosikorko on 6 % ja korkojakso 90 päivää, kertyvä korko on 10 000 × 0,06 × 90 / 365 = 147,95 €.
Annuiteettilainan kuukausierän kaava
Annuiteettilainassa kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan. Kaava on:
E = P × (r × (1+r)n) / ((1+r)n − 1)
missä P on pääoma, r on kuukausikorko (vuosikorko / 12) ja n on erien määrä (kuukausia).
Korkoa korolle -kaava
Kun korko lisätään pääomaan ja seuraavan kauden korko lasketaan uudesta saldosta, puhutaan koron korolle -kasvusta. Kaava kuukausittaiselle korkojaksolle:
FV = P × (1+r)n + M × ((1+r)n − 1) / r
missä P on alkupääoma, M on kuukausittainen lisäsijoitus, r on kuukausikorko ja n kuukausien määrä.
Näin käytät korkolaskuria
1. Valitse oikea laskuri
Sivun yläosassa on kuusi välilehteä. Valitse laskettava kohde: laina, asuntolaina, säästö, sijoitus, viivästyskorko tai luotto.
2. Syötä lähtötiedot
Syötä vain pakolliset kentät. Jos et tiedä marginaalia tai viitekorkoa, jätä kenttä tyhjäksi tai käytä "Täytä esimerkki" -painiketta.
3. Lue tulos
Tärkein luku on ensimmäisenä: kuukausierä, kokonaispääoma tai viivästyskorko. Tuloksen alapuolelta löydät erittelyn, vertailun ja maksuaikataulun.
4. Tulosta, jaa tai vie Exceliin
Maksuaikataulun voit ladata CSV-muodossa Exceliin tai Google Sheetsiin. Voit myös jakaa tuloksen linkkinä.
Korkolaskurit eri tarpeisiin
Valitse tilanteeseesi sopiva laskuri – jokainen on suunniteltu tiettyä korkolaskua varten.
Lainan korkolaskuri
Kulutusluotto, pankkilaina, yksityislaina – kuukausierä ja kokonaiskorot.
Asuntolainan korkolaskuri
Euribor + marginaali, korkostressitesti, takaisinmaksuaika.
Säästön korkolaskuri
Säästötili, määräaikaistalletus, korkoa korolle -laskelma.
Sijoituksen korkolaskuri
Rahasto, indeksirahasto, kuukausittainen ETF-säästäminen.
Viivästyskoron laskuri
Laskun, veron tai jäännösveron viivästyskorko päiväkohtaisesti.
Luottokortin korkolaskuri
Visa, OP Visa, Klarna – takaisinmaksuaika ja kustannukset.
ASP-tilin korkolaskuri
ASP-säästöt, lisäkorko ja ASP-lainan kuukausierä.
Autolainan korkolaskuri
Autolaina, käsiraha, jäännöserä (bullet).
Opintolainan korkolaskuri
Opintolainan korot opiskelu- ja takaisinmaksuaikana.
Annuiteettilaskuri
Annuiteetti, tasalyhennys ja kiinteä tasaerä vertailussa.
Todellinen vuosikorko
Vertaa lainoja nimelliskoron ja todellisen vuosikoron avulla.
Excel-laskuri
Kopioi PMT/IPMT/PPMT -kaavat ja lataa valmis malli.
Pankkien korkolaskurit
Jos sinulla on jo pankin tarjous, syötä sen tiedot laskuriin ja vertaa. Pankin omat laskurit löytyvät alta.
OP korkolaskuri
OP-ryhmän asuntolainan ja lainan laskenta.
Nordea korkolaskuri
Nordean asuntolaina ja kulutusluotto.
Danske Bank korkolaskuri
Dansken asuntolaina ja lainat.
S-Pankki korkolaskuri
S-Pankin tuottolaskuri ja asuntolaina.
Aktia korkolaskuri
Aktian asuntolaina ja ASP-edut.
Handelsbanken korkolaskuri
Handelsbankenin lainat ja säästö.
Hypo korkolaskuri
Hypo-asuntolaina ja ASP.
Nordnet korkolaskuri
Nordnet-sijoittaminen ja korko.
Collector korkolaskuri
Collector-luotto ja -säästö.
Tietojen luotettavuus ja lähteet
KorkoLasku.com käyttää virallisia ja tunnustettuja laskentamenetelmiä:
- Annuiteettilainan kaava – Suomen pankkien yleisesti käyttämä PMT-kaava.
- Viivästyskorko – Lasketaan eräpäivän seuraavasta päivästä maksupäivään asti, todellisten päivien mukaan. Verohallinnon ohjeistus.
- Viitekorko (Euribor) – Perustuu käyttäjän syöttämään arvoon tai pankin ilmoitukseen. Suomen euribor-korot vaihtelevat päivittäin.
- Korkoa korolle – Vakiintunut matemaattinen kaava (compound interest).
Huom: Tämä laskuri ei ole virallinen pankki- tai veroneuvontatyökalu. Tarkista lopulliset päätökset aina pankin, Verohallinnon tai kirjanpitäjän kanssa.
Tyypillisiä käyttötilanteita
Asunnon ostaja
Haluat tietää, kuinka paljon 280 000 € asuntoa varten tarvitaan lainaa ja paljonko kuukausittainen lyhennys on 25 vuoden aikana. Syötä asunnon hinta, oma pääoma ja euribor sekä pankin marginaali.
Yrityksen kassanhallinta
Asiakas ei maksanut laskua eräpäivään mennessä. Haluat tietää viivästyskoron määrän 30 päivän kuluttua eräpäivästä.
Nuori säästäjä
Haluat nähdä, paljonko 100 €/kk säästäminen 4 % korolla tuottaa 20 vuodessa. Tai kuinka paljon 30 vuotta säästäminen riittää eläkkeelle.
Velallinen
Haluat tietää, kuinka kauan 2 000 € luottokorttivelan maksaminen 100 €/kk erissä kestää, kun vuosikorko on 18 %.
Opiskelija
Opintolainan korot kertyvät jo opiskeluaikana. Laske, kuinka paljon velkaa on valmistuessa.
Esimerkkejä korkolaskelmista
Esimerkki 1: 10 000 € laina, 5 vuotta, 6,5 %
| Erä | Pvm | Lyhennys | Korko | Maksuerä | Jäljellä |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 01.10.2026 | 141,49 | 54,17 | 195,66 | 9 858,51 |
| 12 | 01.09.2027 | 150,16 | 45,50 | 195,66 | 8 250,55 |
| 24 | 01.09.2028 | 160,21 | 35,45 | 195,66 | 6 383,94 |
| 36 | 01.09.2029 | 170,94 | 24,72 | 195,66 | 4 392,32 |
| 60 | 01.09.2031 | 194,61 | 1,05 | 195,66 | 0,00 |
Yhteensä maksettu: 11 739,69 €. Korkoa yhteensä 1 739,69 € (ilman avausmaksuja).
Esimerkki 2: Asuntolaina 220 000 €, 25 v, 3,2 % kokonaiskorko
- Kuukausierä (annuiteetti): 1 066,29 €
- Korkoa yhteensä: 99 888 €
- Maksettava yhteensä: 319 888 €
- Stressitesti (+2 %): kuukausierä nousisi noin 1 312 €, ero ~246 €/kk.
Näin korot lasketaan
Kaikki KorkoLasku.com-laskurit käyttävät samoja rahoitusalan vakiokaavoja, joita pankit ja rahoitusyhtiöt käyttävät. Alta näet tärkeimmät kaavat, jotta tiedät mihin tulokset perustuvat.
Annuiteettilaina (kiinteä kuukausierä)
erä = P × k / (1 − (1 + k)⁻ⁿ)
P on lainapääoma, k kuukausikorko eli vuosikorko jaettuna kahdellatoista, ja n maksuerien lukumäärä. Kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan. Alussa erästä suurin osa on korkoa, ja laina-ajan lopussa lyhennyksen osuus kasvaa.
Korkoa korolle (säästö ja sijoitus)
loppupääoma = P × (1 + k)ⁿ + kuukausisäästöjen kertymä
Korkoa kertyy myös aiemmin kertyneelle korolle. Mitä pidempi säästöaika ja mitä tiheämpi koronlaskujakso, sitä suurempi loppusumma. Tämä on säästämisen tärkein yksittäinen tekijä.
Yksinkertainen korko ja viivästyskorko
korko = pääoma × vuosikorko × päivät / 365
Yksinkertaista korkoa käytetään lyhyisiin jaksoihin ja laskujen viivästyskorkoon. Lakisääteinen viivästyskorko on Suomen Pankin puolivuosittain vahvistama viitekorko lisättynä seitsemällä prosenttiyksiköllä, ja se lasketaan todellisten viivästyspäivien mukaan eräpäivää seuraavasta päivästä.
Todellinen vuosikorko
Todellinen vuosikorko kokoaa nimelliskoron ja kaikki kulut yhdeksi vertailuluvuksi. Se on ainoa luku, jolla eri lainatarjouksia voi verrata reilusti keskenään, sillä pelkkä nimelliskorko jättää avaus- ja kuukausimaksut huomiotta.
Näin vertailet lainoja ja säästöjä oikein
Pelkkä korkoprosentti kertoo harvoin koko totuuden. Kun vertailet rahoitusvaihtoehtoja, kiinnitä huomiota näihin seikkoihin.
- Vertaa todellisella vuosikorolla, älä nimelliskorolla. Kaksi lainaa, joissa on sama nimelliskorko, voivat maksaa hyvin eri verran, kun avaus- ja kuukausimaksut lasketaan mukaan.
- Katso koko takaisinmaksun summa. Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää mutta kasvattaa maksettavien korkojen kokonaismäärää. Laskurin "maksettava yhteensä" -rivi näyttää eron.
- Tee korkostressitesti. Testaa, miten yhden tai kahden prosenttiyksikön koronnousu vaikuttaisi kuukausierääsi ennen kuin sidot itsesi vaihtuvakorkoiseen lainaan.
- Huomioi koronlaskujakso säästöissä. Kuukausittain lisättävä korko tuottaa enemmän kuin kerran vuodessa lisättävä, vaikka vuosikorko olisi sama.
- Erottele lyhennystapa. Annuiteetissa kuukausierä on tasainen, kun taas tasalyhennyksessä erä pienenee ajan myötä ja korkoja maksetaan yhteensä vähemmän.
Yleisimmät virheet korkolaskennassa
Nämä virheet toistuvat usein, kun korkoja lasketaan käsin tai muistinvaraisesti.
- Nimelliskoron ja todellisen vuosikoron sekoittaminen. Vertailu pelkällä nimelliskorolla johtaa lähes aina väärään johtopäätökseen.
- Kulujen unohtaminen. Avausmaksu ja kuukausimaksut voivat nostaa halvimmalta näyttävän lainan todellista hintaa merkittävästi.
- Väärä päiväperuste viivästyskorossa. Viivästyskorko lasketaan eräpäivää seuraavasta päivästä todellisten päivien mukaan, ei tasakuukausina.
- Koronlaskujakson sivuuttaminen. Sama vuosikorko tuottaa eri lopputuloksen riippuen siitä, lasketaanko korko kuukausittain vai vuosittain.
- Inflaation ja verotuksen unohtaminen. Säästöjen tuotosta peritään pääomatulovero, ja inflaatio pienentää tuoton reaaliarvoa ajan myötä.
Usein kysytyt kysymykset
Kyllä. KorkoLasku.com on täysin ilmainen, eikä vaadi kirjautumista tai rekisteröitymistä. Käytä niin monta kertaa kuin haluat.
Laskuri antaa suuntaa-antavan arvion. Pankin todellinen tarjous riippuu marginaalista, kuluista ja riskiarvioinnista. Laskurin tulos on kuitenkin hyvä lähtökohta lainaneuvotteluihin.
Asuntolainan kokonaiskorko on yleensä Euribor (tai Prime) + pankin marginaali. Euribor-muutokset heijastuvat suoraan kuukausierään. Esimerkiksi 12 kk Euribor ollessa 2,5 % ja marginaalin 0,7 %, kokonaiskorko on 3,2 %.
Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki kulut (avausmaksu, kuukausimaksu, tilinhoitomaksu). Sen avulla eri lainoja voi vertailla reilusti – pelkkä nimelliskorko ei kerro koko totuutta.
Viivästyskorko lasketaan eräpäivän seuraavasta päivästä maksupäivään asti, todellisten päivien mukaan. Kaava on: korko = pääoma × vuosikorko × päivät / 365. Verohallinnon viivästyskorko on 11,5 % (2026).
Annuiteetti tarkoittaa lainan takaisinmaksutapaa, jossa kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan. Alussa korko-osuus on suurempi ja lyhennysosuus pienempi, lopussa tilanne kääntyy.
Kyllä. Viimeisimmät laskelmat tallentuvat selaimen muistiin (localStorage). Voit myös ladata maksuaikataulun CSV-tiedostona ja avata sen Excelissä tai Google Sheetsissä.
Laskuri noudattaa Verohallinnon yleistä viivästyskorkosääntöä. Jäännösveron, kiinteistöveron ja ajoneuvoveron kohdalla voi olla erityissääntöjä – tarkista lopullinen summa OmaVerosta.
Mitä käyttäjät sanovat
"Sain selville, että asuntolainani kuukausierä nousee 240 € jos korot nousevat 2 %. Nyt tiedän, pitääkö budjetoida uudestaan."
— Mika, Tampere
"Laskin viivästyskoron laskulle, jonka eräpäivä oli mennyt. Helpotti, kun näki tarkan summan."
— Sari, Helsinki
"Säästösimulaattori näytti konkreettisesti, miten 100 €/kk 30 vuoden aikana tuottaa lähes 90 000 €."
— Jukka, Oulu
Korkotyypit vertailussa
Eri laskut käyttävät eri kaavaa. Taulukosta näet, mikä laskuri sopii mihinkin tilanteeseen.
| Tyyppi | Miten toimii | Käyttökohde | Laskuri |
|---|---|---|---|
| Yksinkertainen korko | Korko lasketaan vain alkuperäiselle pääomalle, todellisten päivien mukaan. | Viivästyskorot, laskut, lyhyet lainat. | Päiväkohtainen korko |
| Korkoa korolle | Korko kertyy myös aiemmalle korolle – pääoma kasvaa itselleen. | Säästäminen, sijoittaminen, talletukset. | Sijoituslaskuri |
| Annuiteetti | Kiinteä kuukausierä; alussa enemmän korkoa, lopussa enemmän lyhennystä. | Asuntolaina, kulutusluotto, autolaina. | Annuiteettilaskuri |
| Todellinen vuosikorko | Nimelliskorko ja kaikki kulut yhtenä vuosilukuna. | Lainojen reilu vertailu. | Todellinen vuosikorko |
| Viivästyskorko | Lakisääteinen korko eräpäivän jälkeen (Korkolaki). | Myöhässä olevat laskut ja verot. | Viivästyskorko |
Keskeiset käsitteet
- Pääoma – lainattu tai säästetty rahamäärä ennen korkoja.
- Nimelliskorko – lainan ilmoitettu vuosikorko ilman kuluja.
- Todellinen vuosikorko – korko ja kaikki kulut yhtenä vertailukelpoisena lukuna.
- Viitekorko – esimerkiksi Euribor, johon vaihtuvakorkoinen laina on sidottu.
- Marginaali – pankin viitekoron päälle lisäämä prosenttiosuus.
- Annuiteetti – takaisinmaksutapa, jossa kuukausierä pysyy samana.
- Tasalyhennys – lyhennys pysyy samana, erä pienenee ajan myötä.
- Korkoa korolle – korko lasketaan kasvavalle saldolle, ei vain alkupääomalle.
- Lähdevero – talletuskorosta perittävä 30 %:n vero Suomessa.
- Viivästyskorko – eräpäivän jälkeen kertyvä lakisääteinen korko.