Sijoitus korkolaskuri

Mikä on Sijoitus korkolaskuri?

Sijoitus korkolaskuri auttaa hahmottamaan, miten korko, aika ja pääoma vaikuttavat lopulliseen summaan. Säästämisessä korkoa korolle tekee ajasta liittolaisesi.

Mitä aiemmin aloitat, sitä suuremmaksi tuotto kasvaa.

Tällä sivulla teet laskennan itse: syötät omat lukusi ja saat tuloksen heti, ilman rekisteröitymistä tai sähköpostia. Voit muuttaa arvoja vapaasti ja verrata eri vaihtoehtoja.

Säästämisen ja tuoton perusteet

Säästämisessä ratkaisee korkoa korolle -ilmiö: kertynyt tuotto alkaa itsekin tuottaa tuottoa. Mitä pidempi säästöaika ja mitä useammin korko liitetään pääomaan, sitä suuremmaksi loppusumma kasvaa. Säännöllinen kuukausisäästö vahvistaa vaikutusta.

Talletusten koroista peritään Suomessa 30 prosentin lähdevero (yli 30 000 euron pääomatulon osalta 34 prosenttia), joka kannattaa ottaa huomioon nettotuottoa arvioitaessa. Sijoitusrahastoissa ja osakkeissa verotus tapahtuu vasta myynnin yhteydessä pääomatuloverona.

Muista inflaatio: jos tuotto jää inflaatiota pienemmäksi, rahan ostovoima heikkenee. Laske tällä laskurilla eri tuotto-oletuksilla, niin näet, miten aloituspääoma, kuukausisäästö ja korko yhdessä kasvattavat varallisuutta.

Vertaa myös eri säästömuotoja: käyttötilin korko on tyypillisesti hyvin matala, määräaikaistalletus tarjoaa kiinteän mutta maltillisen koron, ja rahastot tai osakkeet voivat tuottaa enemmän suuremmalla riskillä. Sopiva yhdistelmä riippuu tavoitteesta ja aikajänteestä.

Yleisimmät virheet

• Älä sekoita nimelliskorko ja todellinen vuosikorko – vertaile aina todellista vuosikorkoa.
• Älä oleta, että lyhin maksuaika on aina paras; tärkeintä on, että kuukausierä on maksettavissa.
• Älä luota vain yhteen laskelmaan; testaa useita korkoja stressitestinä.

Näin lasket tuloksen

1. Aloita antamalla euromäärä, jota tarkastelet.
2. Lisää korkoprosentti (esimerkiksi 6,5).
3. Aseta laina-aika tai säästöaika.
4. Napsauta laskentapainiketta ja tarkastele lukuja.

Voit muuttaa arvoja ja laskea uudelleen niin monta kertaa kuin haluat. Tulos päivittyy heti.

Aika markkinoilla ratkaisee

Ennen tuottohakuista sijoittamista kannattaa kerätä muutaman kuukauden menoja vastaava hätävara helposti nostettavaan kohteeseen. Sen jälkeen tuottoa voi hakea hajauttamalla eri kohteisiin ja ajankohtiin.

Pitkällä aikavälillä markkinoilla vietetty aika on yleensä tärkeämpää kuin täydellinen ajoitus. Säännöllinen sijoittaminen tasaa hintavaihtelua ja hyödyntää korkoa korolle -vaikutusta.

Tarkistuslista

Ennen rahoitus- tai säästöpäätöstä kannattaa käydä läpi muutama kohta.

• Määritä säästötavoite ja aikajänne.
• Ota huomioon lähdevero nettotuottoa laskiessasi.
• Vertaa talletuksen korkoa inflaatioon.
• Hyödynnä säännöllinen kuukausisäästö korkoa korolle -edun vuoksi.
• Hajauta, jos tavoittelet talletusta korkeampaa tuottoa.

Miksi laskea korko täällä

Selkeä laskelma auttaa vertailemaan vaihtoehtoja ja välttämään yllätyksiä.

• Täysin maksuton, eikä sähköpostiosoitetta kysytä.
• Nopea: näet kuukausierän ja korot sekunnissa.
• Mobiiliystävällinen käyttöliittymä isoilla painikkeilla.
• Laskelmat säilyvät laitteesi muistissa, joten voit palata niihin.

Näin luvut käyttäytyvät

Oletetaan 2 000,00 € aloituspääoma, 150,00 € kuukausisäästö ja 5,00 % vuosituotto. Taulukko näyttää, miten korkoa korolle kasvattaa summaa ajan myötä.

Lyhyet vastaukset yleisimpiin kysymyksiin

Kuinka usein korko lisätään pääomaan?

Se riippuu tuotteesta. Mitä useammin korko liitetään pääomaan, sitä nopeammin summa kasvaa korkoa korolle -periaatteella.

Paljonko koroista menee veroa?

Talletuskoroista peritään 30 prosentin lähdevero, joka kannattaa vähentää nettotuottoa arvioitaessa.

Kannattaako aloittaa pienellä summalla?

Kyllä. Säännöllinen kuukausisäästö ja pitkä aika ovat tärkeämpiä kuin suuri aloitussumma.

Mitä tuloksista näet

• kuukausierän tai kertyvän summan euroina
• korkojen osuuden yhteensä koko ajalta
• maksettavan tai säästyvän kokonaissumman
• erittelyn, josta näet pääoman ja koron suhteen

Aiheeseen liittyvät käsitteet

Alla muutama termi, joka auttaa ymmärtämään laskelmaa paremmin.

• Korkoa korolle – kertynyt tuotto alkaa itsekin tuottaa korkoa.
• Lähdevero – talletuskoroista peritään 30 % lähdevero.
• Määräaikaistalletus – kiinteä korko sovituksi ajaksi.
• Efektiivinen korko – todellinen vuosituotto koronlisäysten jälkeen.

Käytännön vinkit

Ota nämä huomioon, niin saat laskurista eniten irti.

• Vertaile aina todellista vuosikorkoa, sillä se sisältää myös kulut.
• Testaa laskelma korkeammalla korolla, jos korko on vaihtuva.
• Kokeile eri maksuaikoja: lyhyempi aika säästää koroissa, pidempi keventää kuukausierää.
• Kirjaa tulos muistiin, jotta voit verrata sitä pankilta saamaasi tarjoukseen.

Käyttötilanteet

Käytännössä laskuria kannattaa hyödyntää esimerkiksi näissä tilanteissa.

• Kun vertailet kahta tarjousta ja haluat tietää, kumpi tulee halvemmaksi.
• Kun suunnittelet budjettia ja tarvitset arvion kuukausierästä.
• Kun haluat nähdä, paljonko koroissa säästää lyhyemmällä maksuajalla.
• Kun tarkistat, vastaako saamasi lasku odotuksiasi.

Kaava tuloksen takana

Korkoa korolle -tuotto lasketaan kaavalla Loppuarvo = pääoma × (1 + r)^n, jossa r on jaksokohtainen korko ja n jaksojen lukumäärä. Kun mukana on kuukausisäästöä, siihen lisätään maksuerien tuleva arvo.

Korkojakson tiheys vaikuttaa tulokseen: mitä useammin korko liitetään pääomaan, sitä nopeammin summa kasvaa. Tästä syystä efektiivinen vuosikorko voi olla nimelliskorkoa suurempi.

Näin hyödynnät laskurin

Kun käytät työkalua nimeltä Sijoitus korkolaskuri, syötä omat lukusi ja vertaile useita vaihtoehtoja ennen päätöstä. Muista, että tulos on suuntaa-antava eikä korvaa pankin tai viranomaisen virallista laskelmaa.

Kun teet päätöksen, älä tuijota pelkkää kuukausierää vaan katso kokonaiskustannus koko ajalta. Pieni ero korossa tai maksuajassa voi tarkoittaa satojen tai tuhansien eurojen eroa lopulta.

Löydät kaikki laskurit etusivulta, ja vinkkejä käyttöön ohjesivulta.

Lähteet ja lisätieto

Laskurin kaavat vastaavat rahoitusalan vakiintunutta käytäntöä. Ajantasaiset korot ja viralliset ohjeet kannattaa aina tarkistaa alkuperäisistä lähteistä:

• Suomen Pankki – talletuskorkotilastot
• Verohallinto – pääomatulon ja lähdeveron ohjeet
• Finanssivalvonta – säästämisen ja sijoittamisen perustietoa

Laskelmat ovat suuntaa-antavia eivätkä korvaa pankin, velkojan tai viranomaisen virallista laskelmaa.

Usein kysytyt kysymykset – sijoitus korkolaskuri

Liittyvät työkalut