60 vuoden korkolaskuri

Mikä on 60 vuoden korkolaskuri?

Tällä sivulla on 60 vuoden korkolaskuri, joka näyttää tuloksen heti selaimessa ilman rekisteröitymistä. Säästämisessä korkoa korolle tekee ajasta liittolaisesi.

Mitä aiemmin aloitat, sitä suuremmaksi tuotto kasvaa.

Tällä sivulla teet laskennan itse: syötät omat lukusi ja saat tuloksen heti, ilman rekisteröitymistä tai sähköpostia. Voit muuttaa arvoja vapaasti ja verrata eri vaihtoehtoja.

Käy nämä läpi ennen kuin päätät

Tämä lista auttaa varmistamaan, ettei mikään olennainen jää huomaamatta.

• Määritä säästötavoite ja aikajänne.
• Ota huomioon lähdevero nettotuottoa laskiessasi.
• Vertaa talletuksen korkoa inflaatioon.
• Hyödynnä säännöllinen kuukausisäästö korkoa korolle -edun vuoksi.
• Hajauta, jos tavoittelet talletusta korkeampaa tuottoa.

Hyödyllisiä termejä

Nämä käsitteet tulevat usein vastaan koron ja lainan yhteydessä.

• Korkoa korolle – kertynyt tuotto alkaa itsekin tuottaa korkoa.
• Lähdevero – talletuskoroista peritään 30 % lähdevero.
• Määräaikaistalletus – kiinteä korko sovituksi ajaksi.
• Efektiivinen korko – todellinen vuosituotto koronlisäysten jälkeen.

Hajauta ja varaudu

Ennen tuottohakuista sijoittamista kannattaa kerätä muutaman kuukauden menoja vastaava hätävara helposti nostettavaan kohteeseen. Sen jälkeen tuottoa voi hakea hajauttamalla eri kohteisiin ja ajankohtiin.

Pitkällä aikavälillä markkinoilla vietetty aika on yleensä tärkeämpää kuin täydellinen ajoitus. Säännöllinen sijoittaminen tasaa hintavaihtelua ja hyödyntää korkoa korolle -vaikutusta.

Käytännön vinkit

Ota nämä huomioon, niin saat laskurista eniten irti.

• Vertaile aina todellista vuosikorkoa, sillä se sisältää myös kulut.
• Testaa laskelma korkeammalla korolla, jos korko on vaihtuva.
• Kokeile eri maksuaikoja: lyhyempi aika säästää koroissa, pidempi keventää kuukausierää.
• Kirjaa tulos muistiin, jotta voit verrata sitä pankilta saamaasi tarjoukseen.

Miksi tämä laskuri kannattaa

Kun näet koron euroina, on helpompi arvioida, onko tarjous hyvä.

• Ilmainen käyttää ilman rekisteröitymistä tai kirjautumista.
• Tulos näkyy heti ja voit muuttaa arvoja rajattomasti.
• Mobiiliystävällinen käyttöliittymä isoilla painikkeilla.
• Laskelmat säilyvät laitteesi muistissa, joten voit palata niihin.

Lyhyet vastaukset yleisimpiin kysymyksiin

Kuinka usein korko lisätään pääomaan?

Se riippuu tuotteesta. Mitä useammin korko liitetään pääomaan, sitä nopeammin summa kasvaa korkoa korolle -periaatteella.

Paljonko koroista menee veroa?

Talletuskoroista peritään 30 prosentin lähdevero, joka kannattaa vähentää nettotuottoa arvioitaessa.

Kannattaako aloittaa pienellä summalla?

Kyllä. Säännöllinen kuukausisäästö ja pitkä aika ovat tärkeämpiä kuin suuri aloitussumma.

Laskurin antamat tiedot

• kuukausierän tai kertyvän summan euroina
• korkojen osuuden yhteensä koko ajalta
• maksettavan tai säästyvän kokonaissumman
• erittelyn, josta näet pääoman ja koron suhteen

Näin käytät laskuria

1. Syötä pääoma eli laina- tai säästösumma euroina.
2. Anna vuosikorko prosentteina – käytä desimaalipilkkua.
3. Aseta laina-aika tai säästöaika.
4. Katso tulos ja tarvittaessa vie se CSV-tiedostona.

Voit muuttaa arvoja ja laskea uudelleen niin monta kertaa kuin haluat. Tulos päivittyy heti.

Laskuesimerkki

Oletetaan 5 000,00 € aloituspääoma, 200,00 € kuukausisäästö ja 3,00 % vuosituotto. Taulukko näyttää, miten korkoa korolle kasvattaa summaa ajan myötä.

Korkoa korolle ja säästämisen tuotto

Säästämisessä ratkaisee korkoa korolle -ilmiö: kertynyt tuotto alkaa itsekin tuottaa tuottoa. Mitä pidempi säästöaika ja mitä useammin korko liitetään pääomaan, sitä suuremmaksi loppusumma kasvaa. Säännöllinen kuukausisäästö vahvistaa vaikutusta.

Talletusten koroista peritään Suomessa 30 prosentin lähdevero (yli 30 000 euron pääomatulon osalta 34 prosenttia), joka kannattaa ottaa huomioon nettotuottoa arvioitaessa. Sijoitusrahastoissa ja osakkeissa verotus tapahtuu vasta myynnin yhteydessä pääomatuloverona.

Muista inflaatio: jos tuotto jää inflaatiota pienemmäksi, rahan ostovoima heikkenee. Laske tällä laskurilla eri tuotto-oletuksilla, niin näet, miten aloituspääoma, kuukausisäästö ja korko yhdessä kasvattavat varallisuutta.

Vertaa myös eri säästömuotoja: käyttötilin korko on tyypillisesti hyvin matala, määräaikaistalletus tarjoaa kiinteän mutta maltillisen koron, ja rahastot tai osakkeet voivat tuottaa enemmän suuremmalla riskillä. Sopiva yhdistelmä riippuu tavoitteesta ja aikajänteestä.

Vältä nämä sudenkuopat

• Älä sekoita nimelliskorko ja todellinen vuosikorko – vertaile aina todellista vuosikorkoa.
• Älä oleta, että lyhin maksuaika on aina paras; tärkeintä on, että kuukausierä on maksettavissa.
• Älä luota vain yhteen laskelmaan; testaa useita korkoja stressitestinä.

Kaava tuloksen takana

Korkoa korolle -tuotto lasketaan kaavalla Loppuarvo = pääoma × (1 + r)^n, jossa r on jaksokohtainen korko ja n jaksojen lukumäärä. Kun mukana on kuukausisäästöä, siihen lisätään maksuerien tuleva arvo.

Korkojakson tiheys vaikuttaa tulokseen: mitä useammin korko liitetään pääomaan, sitä nopeammin summa kasvaa. Tästä syystä efektiivinen vuosikorko voi olla nimelliskorkoa suurempi.

Käyttötilanteet

Tässä tyypillisiä tilanteita, joissa laskuri auttaa tekemään paremman päätöksen.

• Kun vertailet kahta tarjousta ja haluat tietää, kumpi tulee halvemmaksi.
• Kun suunnittelet budjettia ja tarvitset arvion kuukausierästä.
• Kun haluat nähdä, paljonko koroissa säästää lyhyemmällä maksuajalla.
• Kun tarkistat, vastaako saamasi lasku odotuksiasi.

Lopuksi

Hyödynnä 60 vuoden korkolaskuri niin, että kokeilet eri korkoja ja maksuaikoja – näin löydät itsellesi sopivimman vaihtoehdon. Muista, että tulos on suuntaa-antava eikä korvaa pankin tai viranomaisen virallista laskelmaa.

Paras hyöty syntyy, kun vertaat useita vaihtoehtoja rinnakkain ja kirjaat tulokset ylös. Näin näet mustaa valkoisella, mikä vaihtoehto tulee edullisimmaksi ja miten korko kertyy ajan myötä.

Katso myös todellisen vuosikoron laskuri, jolla vertailet lainoja reilusti kaikki kulut huomioiden.

Mistä tiedot perustuvat

Laskurin kaavat vastaavat rahoitusalan vakiintunutta käytäntöä. Ajantasaiset korot ja viralliset ohjeet kannattaa aina tarkistaa alkuperäisistä lähteistä:

• Suomen Pankki – talletuskorkotilastot
• Verohallinto – pääomatulon ja lähdeveron ohjeet
• Finanssivalvonta – säästämisen ja sijoittamisen perustietoa

Laskelmat ovat suuntaa-antavia eivätkä korvaa pankin, velkojan tai viranomaisen virallista laskelmaa.

Usein kysytyt kysymykset – 60 vuoden korkolaskuri

Liittyvät työkalut