Huomautuslasku korkolaskuri

Huomautuslasku korkolaskuri – näin se auttaa

Huomautuslasku korkolaskuri auttaa hahmottamaan, miten korko, aika ja pääoma vaikuttavat lopulliseen summaan. Myöhästynyt lasku tai vero kerryttää viivästyskorkoa, jonka voit tarkistaa itse.

Näet, paljonko korkoa kertyy päiväkohtaisesti eräpäivän jälkeen.

Tulokset ovat suuntaa-antavia mutta perustuvat samoihin kaavoihin, joita pankit, velkojat ja viranomaiset käyttävät. Näin saat realistisen kuvan koron vaikutuksesta euroina.

Mitä tuloksista näet

• kuukausierän tai kertyvän summan euroina
• korkojen osuuden yhteensä koko ajalta
• maksettavan tai säästyvän kokonaissumman
• erittelyn, josta näet pääoman ja koron suhteen

Läheiset aiheet ja käsitteet

Alla muutama termi, joka auttaa ymmärtämään laskelmaa paremmin.

• Viivästyskorko – myöhästyneelle maksulle lakisääteisesti kertyvä korko.
• Viitekorko – Suomen Pankin puolivuosittain vahvistama peruskorko.
• Korkolaki – laki, joka määrää viivästyskoron kuluttajasaatavissa.
• Perintäkulut – viivästyskoron lisäksi perittävät muistutus- ja perintämaksut.

Näin vältät viivästyskoron jatkossa

Viivästyskoron välttää parhaiten maksamalla laskut ja verot eräpäivään mennessä. Ota käyttöön e-lasku tai suoramaksu ja merkitse verojen eräpäivät kalenteriin. OmaVerosta näet omat eräpäiväsi ja mahdolliset maksujärjestelyt.

Jos maksu on jo myöhässä, kannattaa maksaa mahdollisimman pian, koska korko juoksee päivittäin. Suuremmissa summissa voi olla mahdollista sopia maksujärjestelystä, mikä voi pysäyttää lisäkulujen kertymisen.

Viivästyskorko Suomessa – näin se määräytyy

Kuluttajasaatavien viivästyskorko on Suomessa lakisääteinen (korkolaki). Se on Suomen Pankin puolivuosittain vahvistama viitekorko lisättynä seitsemällä prosenttiyksiköllä. Kaupallisissa sopimuksissa yritysten välillä lisä on kahdeksan prosenttiyksikköä. Korko juoksee eräpäivää seuraavasta päivästä siihen päivään, jona maksu on suoritettu.

Verojen myöhästymisessä Verohallinto perii viivästyskorkoa, joka on sekin sidottu viitekorkoon. Sama koskee muun muassa jäännösveroa, kiinteistöveroa, ajoneuvoveroa ja arvonlisäveroa: korko lasketaan päiväkohtaisesti maksamattomalle määrälle. Tarkat prosentit ja eräpäivät kannattaa varmistaa OmaVerosta.

Tämä laskuri jakaa viiveen automaattisesti oikeisiin korkokausiin, jos maksu on ollut myöhässä usean korkojakson yli. Näin näet, paljonko korkoa kertyy euroina, ja voit tarkistaa saamasi huomautus- tai perintälaskun oikeellisuuden.

Lyhyet vastaukset yleisimpiin kysymyksiin

Mistä päivästä viivästyskorko alkaa?

Korko lasketaan eräpäivää seuraavasta päivästä maksupäivään saakka, todellisten päivien mukaan.

Mikä on tämänhetkinen viivästyskorko?

Kuluttajasaatavissa se on Suomen Pankin viitekorko lisättynä 7 prosenttiyksiköllä. Tarkka luku vahvistetaan puolivuosittain, ja verojen osalta se kannattaa tarkistaa OmaVerosta.

Peritäänkö koron lisäksi muita kuluja?

Kyllä, myöhästyneestä laskusta voi tulla myös muistutus- ja perintäkuluja koron päälle.

Laskentakaava

Yksinkertainen korko lasketaan kaavalla Korko = pääoma × korkoprosentti × aika, jossa aika ilmaistaan vuoden osuutena. Esimerkiksi 30 päivän korko lasketaan kertoimella 30/365.

Tätä kaavaa käytetään muun muassa viivästyskorossa ja lyhyissä talletuksissa, joissa korkoa ei liitetä pääomaan kesken kauden.

Laskuesimerkki

Esimerkissä pääoma on 1 000,00 € ja vuosikorko 8,00 %. Näet, kuinka paljon korkoa kertyy eri viivepituuksilla.

Vältä nämä sudenkuopat

• Älä sekoita nimelliskorko ja todellinen vuosikorko – vertaile aina todellista vuosikorkoa.
• Muista käyttää pilkkua – suomalaisessa muodossa desimaalierotin on pilkku.
• Älä luota vain yhteen laskelmaan; testaa useita korkoja stressitestinä.

Tyypilliset käyttötarkoitukset

Tässä tyypillisiä tilanteita, joissa laskuri auttaa tekemään paremman päätöksen.

• Kun vertailet kahta tarjousta ja haluat tietää, kumpi tulee halvemmaksi.
• Kun suunnittelet budjettia ja tarvitset arvion kuukausierästä.
• Kun haluat nähdä, paljonko koroissa säästää lyhyemmällä maksuajalla.
• Kun tarkistat, vastaako saamasi lasku odotuksiasi.

Käy nämä läpi ennen kuin päätät

Käy nämä kohdat läpi, niin päätöksesi perustuu kokonaiskuvaan.

• Tarkista eräpäivä ja maksupäivä päivälleen.
• Varmista sovellettava viivästyskorko OmaVerosta tai laskusta.
• Laske korko vain maksamattomalle pääomalle.
• Huomioi mahdolliset muistutus- ja perintäkulut erikseen.
• Maksa viivästynyt summa mahdollisimman pian koron kasvun pysäyttämiseksi.

Miksi tämä laskuri kannattaa

Kun näet koron euroina, on helpompi arvioida, onko tarjous hyvä.

• Ilmainen käyttää ilman rekisteröitymistä tai kirjautumista.
• Tulos näkyy heti ja voit muuttaa arvoja rajattomasti.
• Toimii puhelimella ja tietokoneella samalla tavalla.
• Voit jakaa tuloksen linkkinä tai viedä taulukon CSV-muodossa.

Näin saat parhaan hyödyn

Muutamalla huomiolla laskelmasta tulee tarkempi ja hyödyllisempi.

• Vertaile aina todellista vuosikorkoa, sillä se sisältää myös kulut.
• Testaa laskelma korkeammalla korolla, jos korko on vaihtuva.
• Kokeile eri maksuaikoja: lyhyempi aika säästää koroissa, pidempi keventää kuukausierää.
• Kirjaa tulos muistiin, jotta voit verrata sitä pankilta saamaasi tarjoukseen.

Käyttö vaihe vaiheelta

1. Aloita antamalla euromäärä, jota tarkastelet.
2. Täytä koron suuruus vuositasolla.
3. Valitse aika vuosina tai päivinä tilanteesi mukaan.
4. Katso tulos ja tarvittaessa vie se CSV-tiedostona.

Voit muuttaa arvoja ja laskea uudelleen niin monta kertaa kuin haluat. Tulos päivittyy heti.

Näin hyödynnät laskurin

Hyödynnä huomautuslasku korkolaskuri niin, että kokeilet eri korkoja ja maksuaikoja – näin löydät itsellesi sopivimman vaihtoehdon. Muista, että tulos on suuntaa-antava eikä korvaa pankin tai viranomaisen virallista laskelmaa.

Paras hyöty syntyy, kun vertaat useita vaihtoehtoja rinnakkain ja kirjaat tulokset ylös. Näin näet mustaa valkoisella, mikä vaihtoehto tulee edullisimmaksi ja miten korko kertyy ajan myötä.

Tutustu myös lainan korkolaskuriin ja säästölaskuriin, jos haluat laskea muita tilanteita.

Lähteet ja lisätieto

Laskurin kaavat vastaavat rahoitusalan vakiintunutta käytäntöä. Ajantasaiset korot ja viralliset ohjeet kannattaa aina tarkistaa alkuperäisistä lähteistä:

• Verohallinto (vero.fi / OmaVero) – verojen viivästyskorko ja eräpäivät
• Suomen Pankki – viitekorko ja sen puolivuosittainen vahvistus
• Kilpailu- ja kuluttajavirasto – perintä ja kuluttajan oikeudet

Laskelmat ovat suuntaa-antavia eivätkä korvaa pankin, velkojan tai viranomaisen virallista laskelmaa.

Usein kysytyt kysymykset – huomautuslasku korkolaskuri

Liittyvät työkalut