Rahasto korkolaskuri

Mikä on Rahasto korkolaskuri?

Rahasto korkolaskuri auttaa hahmottamaan, miten korko, aika ja pääoma vaikuttavat lopulliseen summaan. Säästämisessä korkoa korolle tekee ajasta liittolaisesi.

Mitä aiemmin aloitat, sitä suuremmaksi tuotto kasvaa.

Laskuri toimii suoraan selaimessa myös puhelimella. Voit tallentaa viimeisimmän laskelman laitteellesi tai jakaa tuloksen linkkinä esimerkiksi puolisolle tai neuvojalle.

Laskurin antamat tiedot

• kuukausierän tai kertyvän summan euroina
• korkojen osuuden yhteensä koko ajalta
• maksettavan tai säästyvän kokonaissumman
• erittelyn, josta näet pääoman ja koron suhteen

Aiheeseen liittyvät käsitteet

Tässä keskeisiä termejä aiheen ympäriltä.

• Korkoa korolle – kertynyt tuotto alkaa itsekin tuottaa korkoa.
• Lähdevero – talletuskoroista peritään 30 % lähdevero.
• Määräaikaistalletus – kiinteä korko sovituksi ajaksi.
• Efektiivinen korko – todellinen vuosituotto koronlisäysten jälkeen.

Näin käytät laskuria

1. Aloita antamalla euromäärä, jota tarkastelet.
2. Lisää korkoprosentti (esimerkiksi 6,5).
3. Määritä ajanjakso, jolta korko lasketaan.
4. Paina Laske ja lue tulos sekä erittely.

Voit muuttaa arvoja ja laskea uudelleen niin monta kertaa kuin haluat. Tulos päivittyy heti.

Kysyttyä aiheesta rahasto korkolaskuri

Kuinka usein korko lisätään pääomaan?

Se riippuu tuotteesta. Mitä useammin korko liitetään pääomaan, sitä nopeammin summa kasvaa korkoa korolle -periaatteella.

Paljonko koroista menee veroa?

Talletuskoroista peritään 30 prosentin lähdevero, joka kannattaa vähentää nettotuottoa arvioitaessa.

Kannattaako aloittaa pienellä summalla?

Kyllä. Säännöllinen kuukausisäästö ja pitkä aika ovat tärkeämpiä kuin suuri aloitussumma.

Mitä kannattaa huomioida

• Älä unohda kulut laskelmasta. Avaus- ja kuukausimaksut voivat nostaa lainan hintaa selvästi.
• Muista käyttää pilkkua – suomalaisessa muodossa desimaalierotin on pilkku.
• Älä luota vain yhteen laskelmaan; testaa useita korkoja stressitestinä.

Säästämisen ja tuoton perusteet

Säästämisessä ratkaisee korkoa korolle -ilmiö: kertynyt tuotto alkaa itsekin tuottaa tuottoa. Mitä pidempi säästöaika ja mitä useammin korko liitetään pääomaan, sitä suuremmaksi loppusumma kasvaa. Säännöllinen kuukausisäästö vahvistaa vaikutusta.

Talletusten koroista peritään Suomessa 30 prosentin lähdevero (yli 30 000 euron pääomatulon osalta 34 prosenttia), joka kannattaa ottaa huomioon nettotuottoa arvioitaessa. Sijoitusrahastoissa ja osakkeissa verotus tapahtuu vasta myynnin yhteydessä pääomatuloverona.

Muista inflaatio: jos tuotto jää inflaatiota pienemmäksi, rahan ostovoima heikkenee. Laske tällä laskurilla eri tuotto-oletuksilla, niin näet, miten aloituspääoma, kuukausisäästö ja korko yhdessä kasvattavat varallisuutta.

Vertaa myös eri säästömuotoja: käyttötilin korko on tyypillisesti hyvin matala, määräaikaistalletus tarjoaa kiinteän mutta maltillisen koron, ja rahastot tai osakkeet voivat tuottaa enemmän suuremmalla riskillä. Sopiva yhdistelmä riippuu tavoitteesta ja aikajänteestä.

Miten korko lasketaan

Korkoa korolle -tuotto lasketaan kaavalla Loppuarvo = pääoma × (1 + r)^n, jossa r on jaksokohtainen korko ja n jaksojen lukumäärä. Kun mukana on kuukausisäästöä, siihen lisätään maksuerien tuleva arvo.

Korkojakson tiheys vaikuttaa tulokseen: mitä useammin korko liitetään pääomaan, sitä nopeammin summa kasvaa. Tästä syystä efektiivinen vuosikorko voi olla nimelliskorkoa suurempi.

Milloin laskurista on hyötyä

Laskurista on hyötyä monessa arjen tilanteessa.

• Kun vertailet kahta tarjousta ja haluat tietää, kumpi tulee halvemmaksi.
• Kun suunnittelet budjettia ja tarvitset arvion kuukausierästä.
• Kun haluat nähdä, paljonko koroissa säästää lyhyemmällä maksuajalla.
• Kun tarkistat, vastaako saamasi lasku odotuksiasi.

Näin saat parhaan hyödyn

Nämä vinkit auttavat tekemään vertailusta luotettavan.

• Vertaile aina todellista vuosikorkoa, sillä se sisältää myös kulut.
• Testaa laskelma korkeammalla korolla, jos korko on vaihtuva.
• Kokeile eri maksuaikoja: lyhyempi aika säästää koroissa, pidempi keventää kuukausierää.
• Kirjaa tulos muistiin, jotta voit verrata sitä pankilta saamaasi tarjoukseen.

Käy nämä läpi ennen kuin päätät

Ennen rahoitus- tai säästöpäätöstä kannattaa käydä läpi muutama kohta.

• Määritä säästötavoite ja aikajänne.
• Ota huomioon lähdevero nettotuottoa laskiessasi.
• Vertaa talletuksen korkoa inflaatioon.
• Hyödynnä säännöllinen kuukausisäästö korkoa korolle -edun vuoksi.
• Hajauta, jos tavoittelet talletusta korkeampaa tuottoa.

Laskuesimerkki

Oletetaan 3 000,00 € aloituspääoma, 200,00 € kuukausisäästö ja 4,00 % vuosituotto. Taulukko näyttää, miten korkoa korolle kasvattaa summaa ajan myötä.

Miksi tämä laskuri kannattaa

Selkeä laskelma auttaa vertailemaan vaihtoehtoja ja välttämään yllätyksiä.

• Täysin maksuton, eikä sähköpostiosoitetta kysytä.
• Nopea: näet kuukausierän ja korot sekunnissa.
• Mobiiliystävällinen käyttöliittymä isoilla painikkeilla.
• Laskelmat säilyvät laitteesi muistissa, joten voit palata niihin.

Aika markkinoilla ratkaisee

Ennen tuottohakuista sijoittamista kannattaa kerätä muutaman kuukauden menoja vastaava hätävara helposti nostettavaan kohteeseen. Sen jälkeen tuottoa voi hakea hajauttamalla eri kohteisiin ja ajankohtiin.

Pitkällä aikavälillä markkinoilla vietetty aika on yleensä tärkeämpää kuin täydellinen ajoitus. Säännöllinen sijoittaminen tasaa hintavaihtelua ja hyödyntää korkoa korolle -vaikutusta.

Lopuksi

Rahasto korkolaskuri antaa selkeän kuvan koron vaikutuksesta euroina, kun täytät todelliset arvosi. Muista, että tulos on suuntaa-antava eikä korvaa pankin tai viranomaisen virallista laskelmaa.

Paras hyöty syntyy, kun vertaat useita vaihtoehtoja rinnakkain ja kirjaat tulokset ylös. Näin näet mustaa valkoisella, mikä vaihtoehto tulee edullisimmaksi ja miten korko kertyy ajan myötä.

Tutustu myös lainan korkolaskuriin ja säästölaskuriin, jos haluat laskea muita tilanteita.

Mistä tiedot perustuvat

Laskurin kaavat vastaavat rahoitusalan vakiintunutta käytäntöä. Ajantasaiset korot ja viralliset ohjeet kannattaa aina tarkistaa alkuperäisistä lähteistä:

• Suomen Pankki – talletuskorkotilastot
• Verohallinto – pääomatulon ja lähdeveron ohjeet
• Finanssivalvonta – säästämisen ja sijoittamisen perustietoa

Laskelmat ovat suuntaa-antavia eivätkä korvaa pankin, velkojan tai viranomaisen virallista laskelmaa.

Usein kysytyt kysymykset – rahasto korkolaskuri

Liittyvät työkalut